我们知道，正规的单位会给员工缴纳五险一金，这个“金”就是指住房公积金，它有什么用处呢？公积金其实是住房分配货币化的形式，是住房社会保障制度。如果缴纳了公积金，在买房时就可以申请住房公积金贷款。
公积金贷款相对商业房屋贷款，利率要低不少，因此，买房首先考虑的就是公积金贷款。组合贷款是指公积金贷款和商业贷款的组合，既然有公积金，为什么还要和商业贷款组合起来呢？
现在的房价过高，一套房百万甚至数百万是很正常的事。买房时如果申请公积金贷款，由于公积金贷款有额度限制，很可能贷不到足够的钱。这就需要同时再申请一份商业贷款，两者结合起来，就成了组合贷款。
举个例子，一套房子100万，首付20万，需要贷80万，而公积金贷款上限为50万，这就还缺30万元，这30万可以通过申请商业贷款来解决，这样公积金贷款和商业贷款用在同一套房上，就是所谓的个人住房组合式贷款。
组合贷款应该怎么申请呢？
申请组合式贷款需要的资料较多，包括身份信息和复印件、户口本原件和复印件、房屋买卖合同正本和整本合同的复印件、预交房款收据复印件、私人印章（已婚者需要夫妻双方各一枚）、个人工资收入说明等等。
首先要带上购房合同和开发商预售许可信息复印件、个人身份信息及印章、住房公积金储蓄，去当地银行房地产信贷部申请住房公积金贷款，如审核通过后，再去签贷款合同，办理好贷款担保手续和住房抵押保险手续后，还要签订还款协议，到约定的时间，借款银行就可以把款项划入售房单位了。
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